大众新闻网 > 金融 > 正文

中国互金生力军登陆纳斯达克,网贷黑马爱鸿森是怎么炼成的

时间:2018-06-12 17:14:19 来源:

自2014年以来,“互联网金融”一词已经连续五年被写进《国务院政府工作报告》,而在2016年成为互联网金融监管元年后,全国范围持续开展互联网金融风险专项整治工作,促进互联网金融合规发展已成为主旋律,而作为互联网金融重要组成部分的网贷行业,也形成了比较完善的“1+3”监管制度体系,即网贷业务活动暂行办法一个“基本法”,备案登记、资金存管、信息披露三个业务指引。合规是互联网金融长期健康发展的坚实基础,这一点已成为业界共识。今年两会,国家领导人在政府工作报告中指出:强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。立足服务实体经济推动互联网金融规范健康发展,是国家监管政策方向。

随着监管政策的逐步落地、监管力度的不断增大,大量不合规的平台被市场淘汰,而一些有实力的平台则脱颖而出,其中,位于成都的四川森淼融联科技有限公司旗下网络借贷信息中介服务平台——爱鸿森,一跃成为网贷行业黑马,成功登陆美国纳斯达克资本市场,引发了业界普遍好奇。毕竟在日益严格的监管环境下,一家专而美的网贷平台,能在诸多竞争对手中突围成功,亮相纳斯达克,这样的成功注定不是偶然的。

作为一家合规稳健经营的网贷平台,爱鸿森并不是石头缝里蹦出来的,它成立于2014年,正是中国互联网经济金融行业鱼龙混杂、良莠不齐、无序发展的时期,而从平台成立之初到现在,爱鸿森一贯秉承合规第一,品质发展的理念,致力于服务中国互联网金融消费者,一心打造合规、诚信、专业、高效、透明的网贷平台。上线至今,爱鸿森平台累计交易额超11亿,在网贷细分领域,爱鸿森是匹货真价实的黑马。凭借在细分领域的强大优势,爱鸿森才能在深耕四年之后,以黑马姿态于美国东部时间2018年3月16日登陆美国纳斯达克,股票代码:AIHS,首日收盘报价5.75美元,首日涨幅高达43%,截至目前,爱鸿森市值已超1.5亿美元。

那么,网贷黑马爱鸿森是怎么炼成的呢?窃以为,爱鸿森的成功,离不开这些方面的执着努力。

 

一、 坚持小额分散、产品合规给力

回归普惠是互联网金融健康有序发展的本质要求,对于网络借贷而言,要在服务中实现普惠,就必须坚持小额分散的服务原则。监管也对此做了明确要求。

小额分散的好处显而易见。一方面,小额分散适应当前网贷平台运营机制和风控机制,能有效降低平台风险。另一方面,小额分散能够提升用户资金安全,达到有效降低风险的作用。

以爱鸿森为例,平台自2014年5月上线至今,坚持精选合规优质标的,这些借款标的其地域、行业、人群特征均非常分散,让借款人分散在不同的地域、行业、年龄、学历等等,保证借款人还款概率的独立性,从而大大降低违约概率。此外,爱鸿森还鼓励用户分散出借,比如说,用户拿出2万元用于出借,他可以在多个项目中分散投标,确保鸡蛋不放在一个篮子里,一对多的交易机制,不仅可以获得预期的收益,还能降低出借单一产品带来的逾期或坏账风险。

爱鸿森平台产品一直恪守合法合规原则,特别是2016年全国互联网金融风险专项整治工作开始后,更是大刀阔斧地对平台产品进行梳理,最终确立了以车商贷、汽车分期、小微企业贷为核心的拳头产品。合规在前,再图发展,正是基于这样的理念,在网贷行业日益严格的监管下,爱鸿森的业务不但没有受到大幅冲击,反而稳中有升。

二、 用户画像精准,人群定位清晰

一个平台只有清晰定位了自己的客户人群,才能设计出好的产品。爱鸿森结合平台实际和运营数据,通过多个渠道采集用户画像,将用户人群定位为具有稳定现金流的工薪阶层、白领阶层,30-40岁用户占比近四成。这个年龄段的人群,家庭和收入较为稳定,具备较强的投资意识,同时他们对互联网的认识程度较高,喜欢尝试新鲜事物,是互联网金融的忠实粉丝。在此基础上,爱鸿森设计出了合规的拳头产品,实践表明,这些产品符合用户的喜好,尤其是汽车分期业务,自推出以来,获得了来自借款人和出借人的双重好评。

三、主动拥抱行业监管政策,率先落实银行资金存管

2016年8月,中国银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第二十八条规定:平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。2017年2月,银监会正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》,进一步细化对网贷平台的银行存管要求。

银行资金存管可以有效避免产生平台挪用资金、设立资金池、卷款跑路等危害用户资金安全的行为,有效杜绝平台支配和挪用用户资金的风险。银行资金存管是互联网金融监管硬性要求,是网贷平台合规经营必经之路。

爱鸿森平台合规性一直走在行业前列,早在2015年7月,爱鸿森即与中国民生银行就银行资金存管业务进行了深入交流,但因当时监管条例尚未发布,银行资金存管业务摸着石头难过河,最后民生银行终止了谈判。2016年12月公司与广东华兴银行不断沟通,2017年2月签署相关协议,2017年3月宣布与广东华兴银行合作的银行资金存管系统正式上线。2018年5月1日,为了更好地落实监管政策,进一步提高合规程度,经全面慎重考察,爱鸿森更换银行资金存管合作方,即将广东华兴银行更换为四川新网银行。新网银行作为国内领先的互联网银行,拥有丰富的资金存管经验,依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式,实现金融和科技的有效融合,令爱鸿森整体风控水平更上一层楼,也令用户资金更安全、操作更便捷、体验更流畅。爱鸿森更制定完善了包括《平台风险控制管理制度》、《平台借款人信用等级评定制度》、《平台出借人风险承受能力分类管理办法》等在内的一系类规章制度,从制度上保障合规经营。

四、多维独立大数据风控,高水平信息安全管控

互联网金融的本质还是金融,而风控始终是众多网贷平台的核心命脉,面对违约,欺诈等常见风险,一旦风控不利,大量逾期坏账将直接侵吞既有利润,甚至会将平台逼入巨亏绝境。网贷平台赢取市场的关键必定是大数据风控能力,唯有做到获客低成本、不良率可控,用户才会长期留存复投,平台才能长期稳定运营。

爱鸿森拥有一支优秀的风控团队,具备严谨的职业素质和道德操守,熟知金融行业运行规律和存在风险,结合多年风险控制经验,对借款人进行严格尽职审查,竭力为出借人资金安全保驾护航。作为一家拥有强大金融科技综合服务能力的网贷平台,爱鸿森通过运用大数据和人工智能交叉判断借款人信用情况,有效提升风险识别、风险估测、风险评价能力,贷前审查多维度媲美银行,只有符合所有条件的借款人才能通过审核;所有借款合同均由资深律所审核;专业贷后管理实时监控借款人真实情况,随时监测抵押物价值,并建立多重预警机制,高效应对各种突发事件,确保借贷双方资金安全、信息安全。

互联网金融系统承载大量的用户身份信息、信用信息、资金信息等敏感隐私数据,在存储、传输等过程中一旦发生泄漏、被盗取或被篡改等,都会使各方蒙受巨大损失,甚至影响经济和社会稳定,因此爱鸿森一贯重视技术保障、系统管理、应急保障,成功获得国家信息安全等级保护三级认证,信息安全管控水平达到非银机构最高标准。

步入强监管时代的网贷平台,只有紧跟时代前沿,不断苦练内功,在合规道路上大踏步前进,精心打造用户喜爱的产品,全力以赴提升客户体验,才能不管风吹浪打,胜似闲庭信步。作为行业黑马脱颖而出的爱鸿森,凭借纳斯达克上市公司光环加持,必将借助美国资本平台的巨大优势,在网贷行业整合过程中占得先机,而爱鸿森不追求极速扩张更注重核心业务合规发展的稳健经营理念,给了市场极大的想象空间,风物长宜放眼量,未来其经营规模和业绩表现,一定会给我们一个大大的惊喜。而这,也是我们对纳斯达克中国西南首家上市的黑马股——爱鸿森的期望。

编辑:邹沛霖

免责声明

① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责

② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除

③ 联系邮箱:dzshbw@163.com联系电话:01057394474

关于我们 | 联系我们 | 广告合作 | 合作加盟 | 投诉报料 | 人员查询 | 网站首页 | 搜索

工作时间:周一至周五9:00—17:00(节假日除外) E-mail:857629325@qq.com 值班电话:13321158502

地址:北京市西城区三里河11号 邮编:100045 京ICP备16000773号-1 百度统计