好车贷：专注科技创新，用大数据提升风控管理能力

对于互联网金融而言，风控是核心竞争力。而风控最关键的还是积累数据源，将客户特征按照数据库的规则来进库根据动量环境和用户需求不断更迭计算方法进行分析、建模、匹配。目的在于让大数据协助判断信用风险，而不只是依赖风控人员对人工算法的主观判断。互联网网贷平台去担保化是趋势，好车贷分析，本质就在于，是否有独立的能力筛选到优质的借款人，而不是依赖于担保公司。

与国外金融行业相比，中国最大的弱势在于征信体系的不完善。目前央行征信系统覆盖了8亿人，但只有3亿左右的人是有信贷记录的，剩下的都是信用空白人群。但也正是因为这些数量庞大的白户，中国基于大数据风控的土壤相比国外更成熟，更具发展空间。

在现阶段，绝大多数的小微金融企业，特别是小额贷款公司，基本处于凭借人工手段(Excel表格、纸质报告)来管理公司的各项数据，往往无法归纳并利用基础数据进行有效分析(或者作最简单的统计分析)。与原有人为对借款企业或借款人进行经验式风控相比，大数据风控可以很好起到降低成本、提高效率和优化客户服务的作用。

互联网的高效性和爆发性使我们能以较低的成本、较短的时间，积累大量的用户数据，为分析建模提供足够的样本量。这种大样本量、多维度、非结构化的数据非常适合各类大数据分析处理和机器学习技术的运用。

好车贷以监管为导向，以大数据来评估借贷的风险，资产端的风险管理是从通过对合作结构的严格筛选开始，建立的NFC风控体系，集个人征信、业务流程化、抵押物评估及智能行为分析为一体，降低来自资产端的风险。以大数据风控管理来自信用和流动性的风险性，降低了运营成本还提高了金融服务效率。

大数据在行为分析上的应用，智能科技在风控上的逐步展开都在让金融呈现出越来越多的发展可能性。数据虽不能改变风险，但是可以将风险量化，指导网贷业务的开展。通过不断提升风控技术的壁垒，好车贷认为未来的网贷能够真正实现普惠的目标。

编辑：邹沛霖