壹号贷帮你讲读贷款和信用卡利率、利息

贷款的额度和贷款的利息应该是用户在申请贷款最关注的两个方面，很多的客户在申请贷款时，总喜欢让客户经理算算利息是多少，怎么算的问题。那么现在壹号贷小编就给大家读一下贷款和信用卡利率、利息，希望能帮助到大家。

贷款利息

不过因为各家贷款机构的计算方式不一样，有的是以天为单位来计算，有的是以月为单位来计算，还有的是以年为单位来计算的利率。那么这就涉及到了计算转化的问题了，常见以日利率为例，先计算一下年化利率。

年化利率

年预期年化利率，指一年的存款预期年化利率。所谓预期年化利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率三种。年预期年化利率按本金的百分之几表示，月预期年化利率按千分之几表示，日预期年化利率按万分之几表示。

日利率怎么换算成年利率?

央行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

换算公式为：

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天)

日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

信用卡利息

懂得了贷款利息的计算方式，接下来壹号贷小编再给大家讲一下信用卡。先了解一下银行信用卡还款方式，信用卡还款分为：

1.全额还款

2.分期还款

3.最低还款

全额还款

关于全额还款，就是在免息日内足额还上还款金额，免息日是在刷卡后账单日和还款日之间时间内，时间一般在一个月左右。还款方式可以选择ATM，网银转账，手机银行转账，以及最近流行的微信，和支付宝，均可还信用卡，全额还款，会有很好的记录，没有利息，也没有违约金，是最好的还款方式。所以理性消费，量入为出。

分期还款

如不能全额还款，可以选择分期还款，分期就是分次偿还信用卡的消费，一般均可分期3.6.9.12次，一次称为一期，一期一般一个月。分期付款每次偿还的金额相同，包括信用卡的消费金额和手续费两部分。申请分期的方法有几种，有网银申请，信用卡的微信公众号，app，短信申请。

举例说明分期付款的还款方式：假如在9月消费了10000元，那么10月份还款日的账单为：应还金额为10000元，最低还款额为1000元。

设申请了12期的信用卡分期，手续费为7.2%。那么每月还款为10000元/12期*0.72%=893元。一年还款额为893元*12期=1071元，比一万的还款额多出716元的手续费。

注：手续费各家银行不同，具体可打客服确认，还款记录是被计入征信的，一旦选择了分期付款，别忘了按时足额还款。

最低还款

最低还款基本设定在该还金额的10%，即1000元。剩余未偿还的消费额还要加上利息，下期还要还未偿还的消费额和利息，这种还款方式压力较小，但是利息随时间增长，越来越多。

利息计算公式是：利息=计息基数*日利率*计息天数

假设日利率是0.5‰，计息天数为40天，利息计算为：10000元*0.5‰*34天+(10000-1000)元*0.5‰*6天=170元+27元=197元

应还款额：应还款金额-还款金额+利息=(10000—1000)元+197元=9197元

最低还款额：(应还款额-还款金额)*10%+利息=(10000-1000)*10%+197元=900元+197元=1097元。

信用卡的利息计算是利滚利模式，称为复利。不仅按一定的日利率计收利息，而且还按月收取复利。

最后壹号贷小编提醒大家，不管是哪种形式的贷款，大家一定要量力而行，理性消费，量入为出，以免给自己带来不必要的麻烦。如果大家想提高放款速度和放款额度不放找一个靠谱正规的贷款中介平台，壹号贷就是这样一个为国内外中小企业及个人提供多元化的贷款咨询、金融信息咨询、信贷方案制定等多方面专业内容的一站式服务平台。

编辑：邹沛霖