集奥聚合副总裁冯宗欣：风控评分与智能语音赋能银行

10月25日-26日，由中国电子银行网与清华大学五道口金融学院联合主办的银行中高层管理者研修班（第三期）在北京举行。集奥聚合副总裁冯宗欣在课堂上就风控评分与智能语音如何赋能银行向学员们做了详尽的讲解。

 

集奥聚合副总裁 冯宗欣

风控评分赋能银行：什么是好的风控模型

冯宗欣指出，风控评分在金融业的应用已经有一定年头了，2014年下半年金融大数据及金融引用外部的互联网数据做一个大数据风控评分开始，到现在应该是第四个年头了。所以说这个领域大家应该是比较了解的， 我们集奥聚合的风控评分可服务于各类场景，比如线上大额贷款、小额现金贷、线上分期、信用卡代偿、车贷、教育分期、信用卡贷中监控、银行普惠金融、线上消费分期、线下消费分期等。整个服务场景覆盖到银行贷前、贷中、贷后全生命周期。

不过，冯宗欣表示，因为不同场景的客群属性并不相同，所以需要定制不同的风控模型，另外，各个场景好坏的样本定义也不同，需要根据实际应用场景来做调整。

冯宗欣介绍说，具体业务上来讲，风控评分可以为信贷周期风险管理做相关的服务，不管是银行的还是非银。这一风险管理周期可以完整覆盖贷前、贷中、贷后等各个环节。

风控评分出来之后，建模的步骤是什么呢？冯宗欣表示，要从客户需求入手，先是了解业务背景、然后开始定义分类、并让客户提供样本，接着就开始对数据进行处理，做好特征工程、特征筛选，并建立好模型，最后再对模型进行评估和后期维护。

完成这一系列步骤之后，如何才能判定这个模型是好模型呢？冯宗欣认为，如果模型在风控评分中与第三方的匹配率在80%以上，才算是合格的好模型。

智能语音赋能银行：不仅仅是催收

除了风控评分，智能语音在银行的运用，也是冯宗欣讲授的一个重点内容。

他认为，智能外呼至少可以做三件事情：智能营销、智能客服、智能催收。能服务的领域可以是金融、保险、运营商、教育、汽车等行业。

智能外呼平台主要有三个功能：语音识别、语义理解、语音合成。这就需要语音识别（ASR）、对话技术（NLP/NLU）、语音合成（TTS）等三个核心组件来完成。而语音合成的技术相当复杂，它是一种将任何文字转成语音的技术。合成过程中需要考究韵律分析、信号处理、机器学习、语音重构、音律理论、语音学、语言学等。

如此复杂的智能外呼，为何要拿过来用呢？冯宗欣拿来数据说，智能外呼与人工坐席对比的结果是，智能外呼的产能更大，效率更高，成本更低，整体的ROI可以提升3-5倍。

冯宗欣介绍说，智能外呼的智能可以通过营销评分模型+智能外呼机器人来完成存量客户激活和新客营销的工作。而催收评分模型+智能外呼机器人可以协助银行做好智能催收的工作。

最后，我简单给大家介绍下我们集奥聚合，公司成立于2012年， 我们现在服务了600多家的优质客户，包括国有大型银行及各类的股份制银行、城商行，持牌消费金融等。我们是一家高科技公司，先后荣获过很多高新技术方面的证书，包括数据安全、信息安全等，并且有上百项知识产权，十多项发明专利，来充分保证我们的数据合规及数据安全性。

编辑：邹沛霖