互联网金融风险管控迫在眉睫 盘石反欺诈产品应时而生

互联网金融被业界人士称为“疯狂生长的野孩子”，在经历了疯狂式生长后，从2015年10月份开始，一些互联网金融平台就陆续出现倒闭潮。大批互联网金融公司的倒闭也让投资者们首次尝到了辉煌背后暗藏的苦果。如今，社会上出现了诸多违背金融规律的所谓“创新”，庞氏骗局、非法集资频繁发生，产生了极大的风险，面对新技术带来的“创新”发展，寻求监管创新迫在眉睫。

互联网金融风险管控迫在眉睫

2015年临近年底，融资租赁平台e租宝的“倒下”涉及面较广，对于P2P行业也带来了一定的冲击。不过，e租宝的倒闭并未阻挡金融市场资金的热情，截至2018年一些互联网金融公司仍以形式多样、创意层出的互联网金融产品宣传去抓投资者的眼球，用虚假宣传、误导销售、不当劝诱来欺骗大众。

互联网金融看似市场准入简单，但其实其隐藏门槛很高，一些打着互金旗号的假金融、野金融公司利用庞氏骗局或其他非法行为吸金，使得整个行业笼罩了阴影。如果不加大互联网金融风险管控，未来市场的发展将举步维艰。

自2016年4月央行等17个部门联手启动互联网金融风险专项整治工作以来，目前各地尚在运营的互金从业机构2902家，专项整治以来共有5074家从业机构退出;不合规业务规模压降4265亿元。专项整治以来，各地公安机关共立案1390起，成功破获一批重特大案件，对非法金融活动形成了有效震慑，但是从长远看互联网金融风险管控还需要更好的工具和手段。

数据共享是难题

从2014年互联网金融刚刚兴起到今天，随着市场上平台数量增长，互联网金融数据不能共享的问题也随之爆发。目前我国的大数据风控系统还没有实现互通互联，阿里、银联、平安、腾讯以及众多的P2P公司，都是各自为政，P2P公司拿不到央行的数据，几家大的互联网平台在相关大数据的分享上彼此也未互通有无。

就目前来看，数据共享的问题主要有两方面，一方面是数据获取的难度问题，二是数据处理技术问题。从数据获取难度来说，征信机构拿到政府和大企业产生的数据不容易，而获取海量准确数据确是征信的基础。此外，各个平台所积累的数据质与量均不同，平台数据搜集能力也不一，这也导致了市面上数据公司提供的数据和模型拿过来能用的不多。

互联网金融反欺诈产品应时而生

打破数据壁垒、实现数据共享成为互联网金融行业走向成熟稳健的关键。在这一时代背景下，2018年5月4日磐石互联网金融研究院在2018世界新媒体大会上应时成立。

磐石互联网金融研究院由北京盘石信用管理有限公司发起，隶属于中国移动通信联合会。研究院将对互联网金融行业的产品进行创新致力于成为互联网金融领域及新经济改革发展决策的高端智库，并在此模式下把我国互联网金融企业团结在一起，加强行业内的交流合作，从而消除行业和数据的壁垒，让用户在第一时间享用互联网创新带来的价值和成果，并进一步推动中国乃至全球转型新金融体系。

研究院成立两个多月以来，已经积累了30多亿条数据资源，链接了1000多家金融数据平台，每日新增300-500万条金融数据。基于此，研究院成立了反欺诈中心，适时推出金融借贷解决方案，利用智能算法对海量的任务行为数据进行分析建模，不断优化和完善金融风险模型，为金融行业提供鉴别不良客户，识别骗贷，借款不还人群的工具API、客户接入API，简单一步就可以对借款人进行精准识别，防止骗贷发生，并提供黑名单、常欠客和多头客等查询服务。

尽管整治工作目前已经取得了显著成效，但互联网金融领域风险仍错综复杂，单点风险较大，有的风险甚至游离在监管的视线之外，各地对于互联网金融风险的整治强度还存在一定差异，互联网风险的把控不仅需要凝聚社会力量共同努力，还需要更好的技术和手段。

磐石互联网金融研究院反欺诈中心将继续在中国移动通信联合会领导和指导下开展工作，联合更多的金融机构实现数据共享，打破数据壁垒，推出更好的互联网金融产品和服务，从而推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。

关于盘石信用

北京盘石信用管理有限公司，是由浙江盘石信息技术股份有限公司于2011年5月13日在北京成立的全资子公司。主要负责中国互联网信用认(简称：CECDC)的搭建、运营及日常管理维护工作，开展实施全国互联网、电子商务行业信用评价工作。

互联网信用认证平台致力于推动我国互联网、电子商务行业实现可持续发展，规范和引导社会主义市场经济秩序的目标，积极开展互联网、电子商务诚信工作，促进行业诚信建设。

编辑：邹沛霖