宜人财富课堂：有效的投资组合是财富管理的根本

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，是人们常常挂在嘴上的道理。但能将这个看似简单的逻辑很好地应用在日常财富管理与资产配置中的人仍然是少数，通俗易懂的谚语背后隐藏着一个中产及大众富裕人群都在使用的资产配置方法：投资组合。

投资组合，就是指将债券、股票、网贷资产、银行储蓄、房地产、重金属等不同品类的投资资产进行一定比例的搭配和组合投资。在证券市场上，不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种也可以进行有效的投资组合。做投资组合的意义在于分散投资，平衡风险与收益，通过有效、多元的组合配置在给定期望的风险水平下将期望收益进行最大化。

在资金量小的时候，集中投资的操作是很常见的，然而随着资金量的增加，投资组合的优势则越发凸显。宜人财富认为，科学有效的投资组合是财富管理的根本。而随着国民的财富不断积累和中产及大众富裕人群的不断壮大，如何做好投资组合成了越来越多人的必修课。目前比较实用的一种参考做法是“100减去当前年龄”公式。比如，如果你今年30岁，那么可以考虑将70%的资金投入各种有价证券，剩下的30%投入更为稳定的固定收益类投资标的当中。而随着年龄的增长，可以参考“100减”公式，适当减少股票基金等高风险投资比例，增加固收类投入，降低整体投资组合的风险系数。

然而，构建一个科学有效的投资组合的因素诸多，个人的风险偏好、家庭财务目标，投资人所处的生命周期等等都在需要考虑的范围之内，没有哪一个投资公式是放之四海而皆准的。这就需要基于每个人的具体情况来进行专业的投资分析和定制化的财富管理指导。

宜人财富正是基于中产及大众富裕人群对专业化资产配置服务的巨大需求而推出的一站式综合在线财富管理平台。宜人财富以用户为中心，多维度分析用户的投资偏好、可投资资产状况、生命周期、财务目标等等，为用户提供定制化、个性化的财富管理方案与综合投资组合策略。

值得关注的是，宜人财富新版app已经全面上线，并推出了一系列更为丰富的、中产及大众富裕人群日常所需的投资工具、产品和课程，其中包括与宜信普泽共同推出的“慧智投”智能投顾产品服务。“慧智投”板块针对“保守型”、“谨慎型”、“稳健型”和“积极型”四类不同投资偏好人群的需求，对股票、债券、黄金等不同资产进行智能配比，推荐符合用户风险与回报预期的投资组合产品。“慧智投”产品由前摩根大通全球量化策略负责人亲自操盘，以量化优选基金组合结合回报预期模型优化配比，并根据市场波动情况进行动态调整，为用户谋求稳定的回报，有效降低策略层的系统性风险。宜人财富通过金融和科技的融合创新，不断为产品与用户赋能，为中产及大众富裕人群带来稳健的财富人生。

编辑：邹沛霖