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科技赋能金融 大数金融第三代小微信贷技术助力小微经济

时间:2019-07-19 10:11:20 来源:

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小微企业的贷款一直是一个老大难问题。近日,央行联合银保监会举行“小微企业金融服务有关情况”新闻发布会,会议上发布了中国小微企业金融服务白皮书。这是我国政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务相关的白皮书,其中披露了我国2018年小微企业贷款相关数据。

白皮书显示,截止2018年末,我国小微企业法人贷款余额26万亿元,占全部企业贷款的32.1%。这其中,单户授信500万元以下的小微企业贷款余额1.83万亿元,同比增长18.5%,增长速度与2017年末相比上升14.1%。其中,普惠小微贷款余额8万亿元,同比增长18%,增长速度与2017年末相比上升8.2%,全年增加1.2万亿元,同比多增6143亿元。尽管小微企业贷款利率有所下降,但小微企业融资成本仍明显高于大中型企业。

这些数据表明,我国小微企业贷款在过去的一年得到了显著的提升。这些增长,一方面得益于不断完善的金融政策和支持体系,另一方面,在破解小微企业融资难这个问题上,许多金融科技公司助推金融机构创新,以科技赋能金融,助力银行等传统机构小微信贷技术迭代升级,促进银行机构向小微企业放款,践行普惠金融。

据调查,最早进入助贷行业的金融科技公司大数金融,在成立的近五年时间里,累计合作超过50家银行等金融机构,帮助这些金融机构放款近400亿,覆盖超过10万的小微业主。

一直以来,传统银行限于技术等原因,不愿意向小微企业放贷。因小微企业经营风险高,数据显示,我国小微企业平均寿命不超过3年;加上小微企业资产薄弱,没有有价值的抵押品,导致小微企业信贷一直处于一个高风险的领域。风险高就以为着成本高,银行等传统金融机构自然就不愿意冒险涉足这个行业。金融科技为这个问题带来了解决路径。2014年成立的大数金融,以首创的第三代小微信贷技术,率先在助贷领域发力。所谓第三代小微信贷技术,就是以“数据驱动的风控技术“为核心,结合信贷工厂流水线作业的运营模式,系统性地为银行提供小微信贷的整体解决方案。

数据驱动的风险管理技术,最先是应用于小额消费信贷中,大数金融创始团队首次将其运用在中大额度无担保的小微信贷中,在足够多的数据和专业的分析团队的支持下,大数金融研发的风险模型,能够精准地把控小微信贷中的风险,筛选出小微业主中比较优质的客户,为他们提供来自银行的贷款资金。

此外,大数金融一直以来都坚持不断地创新,实现技术的发展进步,践行普惠金融。资料显示,2018年12月,大数金融正式通过国家高新技术企业评选,被评为国家高新技术企业,是该领域少有的能够获此殊荣的企业之一。

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编辑:邹沛霖

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