优化风控“闭环”，百融云创为银行与小微企业构筑信用桥梁

3月26日，由清华大学金融科技研究院金融大数据研究中心主办，百融云创承办的“金融科技在线大讲堂”第三期成功举办，百融云创作为受邀嘉宾，以“中小银行数字化转型，小微信贷线上实战应用”为主题，重点讲解了小微信贷线上实战应用。在让普惠金融更好地覆盖小微企业地过程中，百融云创已经耕耘六年，并在业界获得广泛赞誉。

小微金融之困，归根结底在于融资之困，在于征信之困。银行体系固有的严肃资信审核门槛对于众多小微企业来讲往往“高不可攀”，而流动性受限在现金为王的经济时代中往往对于一家企业的长久经营是致命一击。但调查数据显示，中国小微企业对于中国经济格局以及政府税收往往有着不亚于大企业的重要性。如何让小微企业获得良性发展以及让他们在自身完善过程中不断做大做强，既是对于银行等金融机构的考验，同样也是对于金融科技公司的考验。

特别是近些年来，人工智能，云计算，区块链以及5G技术的快速发展从技术层面上赋予了金融科技公司在产品设计上的巨大红利。通过这些技术的加持，针对金融场景而设计的科技产品将会更加具体和生动，同时也将为金融环节的效率提升提供了可能。因此我们看到，科技和金融正在不断走向融合，科技赋能金融，进而助力搭建小微风控体系。

在搭建小微风控体系的过程中，百融云创着力解决了以下几方面的问题。其一，要对整个场景的商业模式和小微也太有很深的理解；其二，要基于产品的理解以及数据信息进行风控，通过建立好的模型筛选用户，实现快速获客。其三，在产品设计过程中，运用科技赋能金融金融机构实现线上金融业务转型，而其核心是资产和赋能。

作为一家金融科技企业，以上几点的思考在产品设计过程中缺一不可，这也是金融科技公司区别于一般科技公司的本质，金融的纵深感和逻辑感需通过一系列模型中得到体现，而这也是为什么百融云创着力于打造人工智能实验室。百融云创的人工智能实验室成立三年来，通过引进大量的海内外优秀科技人才以及国内与国内优秀平台的通力合作，一个个渗透着智慧之光的金融科技产品纷纷落地，不仅仅有“百小融”和“百小渔”，还有我们触及银行核心业务的信贷智能风险控制体系。百融云创将风控体系渗透于小微企业借贷行为的生命周期始终，从贷前的融资申请，贷中监控预警到贷后管理，整套流程在百融云创的设计团队手中实现了线上化和智能化，不仅仅提升了银行的服务水准，同时这种“闭环”式的风控体系也为银行向小微企业提供信贷支持增加了底气。因此，金融科技的成长带来以银行为代表的金融机构的“改头换面”，也为小微企业纾解融资难题带来了福音。

未来，伴随国家对于小微企业的扶持力度的继续加大，百融云创将继续守好科技向善的企业经营初衷，推动建立产融结合平台，为更多的小微企业和银行架起信用桥梁。

编辑：徐霞